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境外銀行帳戶服務

凱晉專門幫助個人和企業設立並管理境外和國際銀行帳戶。我們的專長在於尋找合適的銀行並與之合作,確保為客戶提供量身訂做的資訊及輔助。

Offshore trust formation & trustee service

在凱晉開立境外銀行帳戶的好處

多樣化的銀行選擇

凱晉與位於主要國際和境外銀行中心的 30多家銀行保持合作關係,確保為您的金融需求提供穩健、多樣的選擇。

專門與銀行接洽的團隊

我們的部門聘用了專業人員,負責與銀行設立關係、開設客戶公司的銀行帳戶並代表您進行銀行交易。

可靠的建議

我們熟悉銀行的各種限制,如國籍限制、不同的存款要求以及投資帳戶的獨家受理。

境外銀行帳戶服務

境外銀行介紹
和帳戶管理服務

我們的收費方式是根據服務內容多寡及複雜程度收取。我們銀行業務部門將會要求使用這些服務的客戶簽署一份簡單的銀行免責和協定。

  • 介紹/開設銀行帳戶

    我們的銀行業務部門能夠就現有的帳戶類型以及接受傳真指示、信用卡和簽帳金融卡、徵信服務和網路銀行服務的銀行,為客戶提供建議。一旦我們為您找到合適的銀行,我們將向您介紹該銀行並協助您開戶。

  • 銀行帳戶管理

    我們的大多數客戶都要求凱晉為其公司銀行帳戶提供帳戶簽字人服務。這種安排的優點包括操作效率高、單點聯繫和保密性強。當我們提供帳戶簽字人時,我們接受傳真指示進行轉帳並告知銀行餘額。

諮詢專員

常見問題

常見問題與解答

哪些人有資格開設境外銀行帳戶?

一般來說,與我們合作的銀行多為為私人銀行客戶、外籍人士和從事國際商業活動(比如貿易)的客戶提供服務。這些服務既可以通過境外銀行業務提供,也可以通過國際據點提供。

私人銀行客戶

雖然私人銀行業務並不簡單,但有一個非常簡單的業務模式需要牢記:”讓有錢人開心”。各家銀行對 “私人銀行業務 “的定義不盡相同,但一般認為私人銀行業務是指銀行為可支配財富超過 10 萬美元的個人提供的個人化投資管理服務(儘管有些銀行不為可支配財富低於 50 萬美元或 100 萬美元的客戶提供私人銀行服務)。私人銀行業務顯然不是 “境外 “的同義詞,但考慮到境外投資所能帶來的巨大收益,10 萬美元以上的私人銀行關係成本開始變得值得。私人銀行家可能更願意將自己視為客觀的財務顧問,而不是投資提供者,因此,對於希望在投資管理中掌握主動權的高端客戶來說,私人銀行可能並非最佳選擇。

外籍人士

許多境外銀行專門為外籍人士提供銀行服務,因為它們認為這種業務相對沒有風 險,容易 “系統化”,而且有收益。從本質上講,外籍人士服務包括為居住在本國以外的人員管理帳戶,這些人可能有工作,也可能沒有工作。外籍銀行服務提供者的重點是網路銀行、電話服務中心、相對較低的專業水準以及提供已完整包裝之投資和保障產品,如人壽保險。雖然所提供的服務應該是專業和 “流暢”的,但外籍客戶與其外籍銀行服務提供者之間的關係不可能是私人關係,也不可能類似于客戶與頂級私人銀行之間的關係。

國際商業活動

我們的許多客戶利用我們管理的公司從事貿易等商業用途。在這種情況下,專門從事私人銀行業務或外籍人士業務的境外銀行是不合適的。我們的商業客戶尋求與境內商業銀行類似的服務,需要獲得以下部分或全部服務:

  • 現金管理
  • 外匯和財務服務
  • 國際貿易–在世界各地提供信用狀、跟單托收、跨國擔保和全球銀行服務
  • 風險管理:外匯、利率、股票和能源價格風險管理工具
  • 融資
  • 付款、應收賬款和薪資解決方案
  • 銷售解決方案:銷售據點、電子商務和商業計畫
  • 專業解決方案,如經銷商、股東和基金服務
  • 能源、航空、海運或房地產等領域的專業知識
境外或國際銀行帳戶有什麼好處?

我們的業務性質使得我們能夠接觸到廣泛的境外銀行和國際銀行業務,並能夠根據我們的觀察,為客戶提供建議。

最重要的是,凱晉環球業務不是境外銀行,我們是國際和境外公司與信託服務提供者。然而,在我們管理的公司和信託中,很大一部分都在國際和境外銀行而不是國內銀行開設帳戶,因為這些公司和信託通常具有以下特點

  • 熟悉境外和國際業務
  • 全球投資和商業觀點
  • 稅收效率
  • 保密性
  • 寬鬆的外匯管制
  • 獲得特殊投資機會
我的錢存在境外銀行安全嗎?

在考慮境外銀行的安全性時,需要考慮的因素包括

  • 銀行總部、所在地和受監管轄區的政治和經濟穩定性
  • 聲譽和可信度–標準普爾、穆迪和惠譽的評級報告很有用
  • 監管品質以及存款和投資者保護及保險計畫的可行性
  • 母公司或類似擔保
  • 銀行的業務重點
如何為客戶選擇合適的銀行?

一旦我們瞭解了客戶及其業務目標,我們就能協助客戶找到合適的合作銀行。我們考慮的一些方面包括

  • 客戶的國籍、居住地和住所。銀行通常會制定政策,拒絕、限制或附加條件限制某些類別的客戶使用其服務,而且這些政策會不時發生變化。
  • 我們管理的客戶公司或信託的擬訂計劃活動。
  • 開戶存款和最低餘額要求–這些要求可能大得驚人。
如何維護境外銀行帳戶?

一旦開立了境外帳戶,重要的是要讓境外銀行瞭解客戶公司或信託的最新情況。若銀行對不明帳戶活動的反應不佳,因此,如果公司的交易模式要改變,或者要進行大額或不尋常的交易,明智的做法是事先通知銀行,並提供相關文件,使銀行能夠理解和保留所擬訂之交易的合理性和完整的記錄。

與銀行保持良好關係為一個雙向進行。當凱晉環球業務為客戶公司提供董事、經理和高級職員時,或當凱晉提供託管服務時,其高級職員必須掌控任何相關銀行帳戶。

原因在於,在董事和受託人對公司或信託的資產和事務進行有效管理和控制的義務,存在著各種與董事和受託人的責任有關的法令和監管要求及案例。更簡單地說,任何瞭解董事或受託人職責和責任的明理商界人士,如果不能控制公司或信託的銀行帳戶,會願意擔任公司董事或受託人嗎?

如果我們的客戶對銀行帳戶行使控制權,即使他們可能不是公司或信託的高級職員或受託人,也可能被認為是在控制公司或信託的事務。高稅率地區和其他地區的法定機構通常會採用“管理和控制檢驗”來評估在低稅率地區受控的實體所賺取的利潤/收入是否應當將他們以高稅率地區的居民身份徵稅。

如果我們允許客戶控制銀行帳戶,那麼監管機構可能會認為我們的客戶在其居住國實際管理和控制公司或信託,更有甚者,監管機構可能會試圖揭開公司面紗或判定信託為“虛假”信託。

凱晉與哪些銀行合作?

在過去的 40 年中,我們與許多國際銀行設立了密切的合作關係。在選擇銀行時,客戶應考慮服務、信譽、可靠性及其能力。

所有這些銀行都能提供客戶所期望的優質服務:

  • 滙豐銀行 – 馬爾他
  • 模里西斯銀行 – 模里西斯、塞席爾
  • 馬什雷克銀行 – 阿聯酋
  • 模里西斯商業銀行 – 模里西斯、塞席爾
  • 全國國際有限公司
  • ODBC – 亞洲
  • 保誠貝奇國際有限公司 – 摩納哥
  • 哈伊馬角銀行 – 阿聯酋
  • 奧地利奧合國際銀行 – 奧地利
  • 法國興業銀行 – 日內瓦
  • 瑞士聯合銀行 – 瑞士

與我們合作的所有境外銀行和國際銀行都將反洗錢和反恐怖主義融資視為重中之重,我們也是如此。

凱晉環球業務不尋求與合規標準低的境外銀行合作,除了我們希冀與聲譽良好的合作夥伴合作外,這些境外銀行的文化和商業精神也不可有缺陷。

因此,與我們合作的境外銀行和國際銀行將尋求:

  • 獲取客戶身份的證明
  • 要求文件以瞭解客戶的銀行業務和商業活動
  • 查明支付到帳戶的資金來源,確保這些資金不是來自犯罪活動,並記錄與資金來源有關的證據
  • 監控銀行交易以識別和防止洗錢活動
  • 風險評估每一位客戶
  • 這意味著,境外帳戶的設立程序可能非常繁瑣和耗時。

通常情況下,境外銀行在為個人(而不是公司、信託或其他形式的實體)的簡單境外公司設立和操作境外帳戶時,會要求提供以下部分或全部資訊:

  • 所有者、董事、帳戶簽字人以及與境外公司有關的所有各方的身份核實文件
  • 可接受的身份證明通常包括:由銀行職員、公證人或凱晉授權經理以規定方式所核實的護照影本。
  • 與境外公司有關的各方的居住證明。可接受的居住證明通常包括銀行對帳單或信用卡對帳單正本。
  • 提供簡歷
  • 提供銀行或專業推薦信
  • 與境外公司的預期年收入或資產、每月交易次數、業務計劃的地區以及銀行存款金額有關的資訊。
  • 對所計劃商業活動的詳細敍述,通常是指簡介說明、合約副本、已審計帳目、商業計畫書以及貿易或投資夥伴的詳細資訊等文件。與資金來源有關的書面證據,例如,如果要向一家境外公司的帳戶支付一百萬美元,銀行會要求提供與資金來源有關的書面證據,例如:銀行對帳單、合約或類似文件。
  • 與可能往來之銀行(可能凱晉經理隨同)進行首次會面
  • 一些銀行要求客戶每年到訪一次

此外,如果境外公司的事務比較複雜,或者如果該公司或與該公司有關的任何一方與銀行或監管機構認為的高風險有關,則會加強盡職審查。例如,對於來自經濟互助委員會(COMECON)成員國、被金融行動特別工作組(FATF)歸類為“不合作”的國家、與非法毒品生產和分銷有關的國家或因貪腐而惡名昭彰的國家,通常會嚴格執行盡職審查。

境外銀行帳戶是否附帶金融簽帳卡和信用卡?

大多數銀行為個人或公司帳戶提供全面的信用卡和金融簽帳卡服務。多數情況下,銀行卡的貨幣取決於銀行運營所在國。許多銀行推出了美元卡和歐元卡來滿足國際市場的需求。

在大多數情況下,可以通過凍結相當於所需信用額度2-4倍的保證金來選擇自己的信用額度給予需要信用卡的客戶。凱晉環球業務可以協助客戶進行申請和後續的帳單管理。

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